Alugar ou comprar um im�vel?O segredo foi revelado!

Ol� meus amigos! Tudo certo com voc�s?

Hoje quero trazer um tema muito pesquisado na internet, inclusive fiz um v�deo Short que trouxe muitos coment�rios.

Mas afinal, todos querem saber o que vale mais a pena, financiar um im�vel ou viver de aluguel e investir a diferen�a?

Caso voc� tenha dinheiro para comprar � vista o im�vel, n�o vou nem tomar seu tempo, com certeza financeiramente falando, vai valer a pena alugar um im�vel onde a m�dia de aluguel � de 0,3% do valor do im�vel pois voc� conseguir� pagar seu aluguel e ainda multiplicar seu patrim�nio com bons investimentos pois atualmente com a Selic em 13,75%, � poss�vel achar cdb com rentabilidade de 14, 15% a.a. sem dificuldade.

Podemos simular um cen�rio:

Essa decis�o n�o deve ser baseada apenas em n�meros. � preciso pensar se voc� tem dinheiro, sal�rio para se manter enquanto os investimentos n�o caem na sua conta, ou se voc� tem esse perfil de se manter investindo regularmente, pois muitos gastariam o excedente ap�s pagar suas contas. Caso contr�rio, com o passar dos anos, voc� apenas gastar� seu dinheiro e n�o aumentar� seu patrim�nio.

Muitos preferem pagar mais em um financiamento porque ficam com aquela frase :?Vou pagar por algo que � meu?. Mas na real, no financiamento, o im�vel � do banco e s� ser� seu, ap�s a quita��o do im�vel todo pagando todas as parcelas do financiamento. Caso n�o consiga pagar no meio desses 20, 30 anos, o banco vai te tirar do im�vel e o mesmo vai para leil�o.

O fato � que para essa quest�o de comprar financiado ou alugar e investir, � preciso olhar muito mais do que apenas o lado financeiro at� porque normalmente o mais vantajoso � alugar o im�vel e investir paralelamente se o prazo � entre 20 e 30 anos.

Maiores diferen�as de alugar ou financiar:

No modo aluguel, voc� tem um custo mensal para estar no im�vel.

Normalmente os contratos s�o de 1 ano para que n�o haja multa para sair do mesmo. Se tiver a necessidade de sair antes do t�rmino do contrato, pode-se fazer um acordo com o propriet�rio. J� no financiamento, isso n�o acontece porque voc� pagar� parcelas ao banco.

Os financiamentos envolvem juros altos cobrados pelos bancos e prazos costumam ser longos, diferente dos alugu�is que em 1 ou 2 anos voc� pode se mudar novamente.

Se puder escolher um im�vel de valor menor para alugar, voc� pode investir paralelamente e se beneficiar a longo prazo.

O que vale mais a pena: alugar ou financiar?

Tudo depender� de algumas vari�veis.

Se voc� alugar, voc� ter� vantagem de se mudar caso troque de emprego, precise diminuir gastos, morar em uma casa maior, pois tem menos burocracia em compara��o com um financiamento.

Por�m existem desvantagens que podem surgir como o propriet�rio pedir o im�vel sem que voc� estivesse querendo sair e at� mesmo n�o ser poss�vel reformar do seu jeito.

Ao financiar, a casa um dia ser� sua, e voc� pode fazer o que quiser com ela mudar todo im�vel.

O ponto negativo fica em uma situa��o que precise sair da casa, onde uma venda pode ser demorada e envolve uma s�rie de coisas que podem inviabilizar a negocia��o.

Em contrapartida, voc� n�o tem mobilidade, j� que, para se mudar, voc� ter� que conseguir um comprador para o im�vel. Sendo que isso envolve burocracias e pode ser um processo demorado.

Sempre existir� os dois lados da moeda, basta saber qual se encaixa melhor a sua necessidade.

C�lculo base de compara��o

Vamos simular que voc� v� comprar um im�vel de R$300.000 e que voc� dar� a entrada base de 20%(R$60.000).

Para essa simula��o a taxa anual de 12% ao ano.

Em um prazo de 30 anos voc� teria que pagar uma parcela de R$2.500 onde ao final, voc� teria desembolsado cerca de R$648.415 no financiamento.

Se voc� optar por um aluguel de R$1.500 e investir o que seria sua entrada (R$60.000) e a diferen�a do valor da parcela R$2500 ? R$1500= R$1.000 de investimentos mensais.

Nessa simula��o, voc� opta por renda fixa que atualmente tem t�tulos rendendo mais de 14, 15% a.a. mas vamos imaginar 12% a.a.

Dessa forma ao final de 360 meses voc� teria investido R$420.000 (R$60.000+R$1000x360)mas voc� teria R$5.231.977.

Por�m, os alugueis s�o reajustados normalmente pelo IGPM onde esse ano teve um acumulo de 4,98% at� Novembro de 2022, por isso calculamos uma m�dia de 7% a.a. nos reajustes. Sendo assim, voc� iria pagar R$1.711.712 em alugu�is durante os 30 anos.

Quais vantagens de alugar?

Podemos citar algumas quando alugamos um im�vel entre elas:

1- Liberdade para Investimentos

Caso opte por alugar, voc� poder� investir parte dos seu sal�rio e dessa maneira em um per�odo maior voc� ter� um bom patrim�nio para no momento certo comprar uma casa com desconto pois ter� o dinheiro � vista.

Se sua op��o foi financiar, talvez n�o sobre dinheiro para investimentos pois sua parcela ser� alta.

2- Maior Mobilidade

Se voc� estiver alugando, � muito mais f�cil se mudar caso necessite.

Normalmente com 1 ano de contrato n�o tem multa para deixar o im�vel, ainda que seja poss�vel negociar sua sa�da com o propriet�rio.

Vale ressaltar que fazer um contrato de loca��o � muito mais simples que a aprova��o de um contrato de financiamento de uma casa.

3- Manuten��o

Esse item tem que ser levado em considera��o pois � um gasto que apenas o propriet�rio tem sobre o im�vel. E acredite, imprevistos tamb�m acontecem.

4- Localiza��o

Ao comprar um im�vel, pode ser quer voc� n�o goste do bairro, da localiza��o, por�m, em um financiamento voc� ter� que ficar por ali por bastante tempo.

Em uma situa��o de loca��o, ao vencimento do contrato, basta procurar um im�vel em um local mais adequado ou que fa�a mais sentido no momento da sua vida e de sua fam�lia.

Quais as Vantagens do financiamento?

Algumas vantagens de financiar:

1- Poder mexer no im�vel do jeito que quiser.

Pelo simples fato do im�vel ser seu, voc� poder� fazer altera��es no im�vel de acordo com suas prefer�ncias e necessidades como reformar um banheiro, cobrir uma �rea externa, etc. Isso n�o � poss�vel no formato aluguel.

2-Ter a casa pr�pria

O brasileiro de forma geral sonha com a casa pr�pria. Parece que � vergonhoso para algumas pessoas dizer que mora de aluguel. Ent�o se voc� n�o vai investir na bolsa, talvez seja melhor financiar mesmo, n�o importando que talvez o lado financeiro mostre que o melhor fosse mesmo alugar.

Mas ser� que financiar � mesmo interessante?

Voc� j� imagina que no lado financeiro, o aluguel de um im�vel vale mais que o financiamento, todavia, se ainda assim quer financiar, devemos nos perguntar:

1-Est� disposto(a) a ficar morando anos da sua vida nesse lugar?

Ao comprar, voc� ter� que ficar bastante tempo de usa vida nesse im�vel, e as vezes n�o pensamos muito na hora de comprar pois mudamos de emprego, casamos, temos filhos... as necessidades com certeza ir�o mudar com o passar dos anos.

2-A parcela do im�vel � muito alta?

Muitas pessoas se comprometem com valores superiores ao que seria saud�vel e com o passar dos anos as contas aumentam, condom�nio aumenta, aparecer�o novas despesas mas pode ser que o sal�rio n�o acompanhe o aumento de gastos.

3- O im�vel e a regi�o dele.

Esse im�vel � seu sonho ou apenas o que cabe no seu bolso? Lembre-se que em algum momento voc� pode querer vend�-lo!