Amortização de Financiamento vale a pena?
Olá gente, tudo bem?
Financiar imóvel é um bom negócio?
Eu já falei minha opinião em um outro vídeo que até vou deixar no card, mas já adianto que muitas pessoas não entenderam minha visão.
Eu acredito que fazer dívida, é sempre muito arriscado, pois você pode perder o emprego, precisar mudar de cidade e aí se deparar com 30 anos de financiamento pela frente.
Mas se está tudo certo, você fez a lição de casa, tem aí 6 meses de reserva de emergência, resolveu que financiar é a única forma de sair do aluguel eterno, porque você não pode ver uma vitrine de shopping que sair gastando e não investe em nada, então colega, deixe de ser acéfalo, junte 20% ao menos da entrada e financia o resto.
Mas agora vou falar em amortizar a dívida do seu financiamento, ou seja pagar mais do que a parcela do mês.
Atualmente, os juros estão altíssimos no Brasil e a média de financiamento está em 11%a.a de taxa efetiva do financiamento.
No financiamento bancário existe a possibilidade de ser no método SAC ou Price. O Price é o que a parcela é fixa por exemplo por 360 meses onde é um valor médio menor. Já o SAC o mais comum, é uma parcela alta inicial e ela vai caindo mês a mês.
Em um cenário onde você compra um apartamento de R$300.000 e financia R$100.000, significa que pagará à vista para a construtora R$200.000 e financiará R$100.000 por 30 anos (360 meses) ou atualmente em alguns casos até 420 meses.
Nessa simulação para ilustrar, você teria 360 parcelas de R$1.000, ou seja sairia um total de R$560.000 o total (R$200.000 entrada e R$360.000 financiado).
O que ninguém te conta é que cada parcela de R$1000 que paga, apenas 30% abate da sua dívida. Sendo assim, apenas R$300,00 é do montante de R$100.000. Somente pagando 33 meses você diminuiria 10% da dívida.
Mas na amortização, cada valor igual da parcela, você abate cerca de 4 parcelas futuras porque você só paga praticamente a dívida e não o juros futuro porque você abate sempre da última parcela que correria 360 meses de juros.
Então, se você nesse cenário pudesse pagar a parcela do mês mais uma(R$1000+ R$1000), em apenas 1 ano, ao invés de matar 12 parcelas apenas, você iria eliminar 60 parcelas em média em apenas 1 ano.
Então no primeiro ano do seu financiamento foi 5 anos, nesse ritmo, 2º ano 10 anos, 3 º ano 15 anos, 4º ano(20 anos), 5ºano(25 anos) e 6º ano(30 anos).
Por ano, você pagaria 24.000, em 6 anos seriam pagos R$144.000 contra os R$360.000 se pagasse por todos os 30 anos do financiamento. Uma economia de R$216.000(40%).
Se você tem um dinheiro investido, muitas vezes também valeria a pena pegar o dinheiro emprestado do banco porque os seus dividendos, proventos são isentos de IR, sendo que se você vender suas ações ou FII para comprar um imóvel, teria que pagar IR sobre a venda dos mesmos.
veja o vídeo completo.